U bent accountant en / of adviseur

Pensioen

Het pensioengebied is volop in beweging en heeft de voortdurende aandacht van de overheid. In zeer korte tijd zijn een groot aantal wettelijke regels aangaande pensioen ingevoerd. Voorbeelden hiervan zijn de wet fiscale behandeling van pensioenen, de wet verbod uitstelfinanciering, artikel 2b (uitruil van nabestaandenpensioen), VPL (afschaffing Vut en introductie levensloopregeling) en voorlopig als laatste de Pensioenwet.
Het is gewenst de pensioenregelingen zorgvuldig op te stellen en van tijd tot tijd te toetsen aan de gewijzigde wetgeving. Hiervoor is de Pensioenscan ontwikkeld in samenhang met een pensioenabonnement. Bij deze laatste wordt jaarlijks een eigen beheerberekening gemaakt en getoetst of de bestaande pensioenovereenkomst voldoet aan de wettelijke vereisten. 

In de Pensioenwet is bepaald dat de werkgever verantwoordelijk is voor de communicatie rondom het pensioen.  Door veel werkgevers wordt dit onderschat. Zeker als het gaat om de collectieve pensioenregeling voor hun personeel. Daarbij spelen in de huidige economische ontwikkeling ook de kosten een belangrijke rol. 
De Raadslieden van Hattem zijn onafhankelijk en kunnen voor uw cliënten deze kosten in beeld brengen. In een helder rapport wordt de gehele pensioenregeling geanalyseerd en worden de kosten benoemd en wordt -desgevraagd- ingegaan op de mogelijkheden tot kostenbesparing.

Een greep uit de producten die door uw cliënten kunnen worden afgenomen:

DGA/kaderpersoneel
• PensioenQuickscan voor de DGA en kaderpersoneel van de werkgever
• Het opstellen van pensioenovereenkomsten voor de DGA
• Netto tarief voor overlijdensrisicoverzekering ter afdekking van het
  nabestaandenpensioen
• Jaarlijkse pensioenberekening voor de eigen beheer situatie, inclusief een 
  pensioenabonnement
• Consumenten- en voorlichtingsbijeenkomsten voor werknemers
• Objectief onderzoek (veelal op pensioendatum) naar afstorten van pensioen bij verzekeraar

Collectieve pensioenregelingen (zie ook adviestraject collectief pensioen)
• Kostenanalyse van collectieve regelingen
• Aanpassing van collectieve pensioenregelingen aan  de eerdergenoemde wettelijke wijzigingen
• Het voeren van regie met betrekking tot collectieve pensioenregelingen
• Voorlichting omtrent de gevolgen van de Pensioenwet en de introductie van het uniform pensioen overzicht
• Analyse gevolgen bijsparen in collectieve pensioenregelingen, analyse beschikbare premie staffels etc.
• Consumenten- en voorlichtingsbijeenkomsten over diverse    pensioenonderwerpen

Arbeidsongeschiktheid (AOV)

Voor DGA’s, vrije beroepers en ondernemers is een nieuw concept ontwikkeld op het gebied van AOV. De ontvangen provisie wordt grotendeels teruggegeven aan de klant onder inhouding van kosten voor het voeren van administratie.

Dit onder het motto besparing zonder kwaliteitsverlies.

Klik op het rode vlak rechts op deze pagina

Lijfrenten
Door veel ondernemers, zelfstandige beroepers en particulieren wordt gebruik gemaakt van de fiscale faciliteiten van een lijfrente(koopsom)verzekering. Het opbouwen van een voorziening om eerder te stoppen met werken of als volledige voorziening voor de pensionering behoort tot de mogelijkheden. Door de verschillende vormen van uitkeringsvarianten die wettelijk zijn toegestaan is een adequate pensioenvoorziening op te bouwen. Een groot misverstand is dat indien eenmaal een lijfrente(koopsom)verzekering is afgesloten uw cliënt gebonden is aan deze overeenkomst met deze verzekeringsmaatschappij of bancaire instelling. Een dergelijke verzekering of bij de bank gespaarde / belegde tegoeden bestaat uit twee delen. Het eerste deel betreft de opbouw van de koopsom tot de expiratie(uitkerings) datum. Vanaf dat moment gaat het tweede deel van de overeenkomst in. Voor uw cliënt is dit weer een belangrijk beslismoment. Hij of zij zal moeten beslissen of de lijfrente bij deze maatschappij wordt aangekocht. De lijfrente mag echter ook bij een andere maatschappij worden aangekocht.

Adviesproducten
• Analyse van de hoogste lijfrente-uitkering tegen vast tarief en koopsommen van
     meer dan € 100.000,-
• Offertevergelijking tussen bancaire en verzekeringstechnisch oplossingen
• Optimale keuze van lijfrentevormen.

Uw voordelen op een rij:

• een nieuwe service voor individuele pensioenregelingen voor de
  DGA/kaderpersoneel en collectieve regelingen;
• Objectieve opstelling eigen beheer versus verzekeren voor de DGA
• Gemak
• Inkopen van kennis
• Tijdsbesparing
• Onafhankelijk van bank of verzekeraar en andere financiële instellingen
• Advies in plaats van productenverkoop
• Kostenbesparing op nieuw te realiseren pensioenregeling
• Objectief onderzoek naar maximum van pensioen- en lijfrente-uitkering
• Retourprovisie op AOV verzekeringen
• Altijd financieel voordeel voor uw klant